لماذا يختار الناس صناديق الاستثمار المشتركة ؟

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

لماذا يختار الناس صناديق الاستثمار المشتركة ؟

السبب الرئيسي وراء اختيار الناس لصناديق الاستثمار المشتركة هو أنهم يبحثون دائما عن التنويع؛ وهذا يعني أنه بدلا من استثمار المال في سهم واحد فقط … وهي خطوة محفوفة بالمخاطر – أنت تشتري شريحة من مئات الأسهم وهذا يقدم تنويعا، وهو ما يقلل حدوث تقلبات في محفظتك الاستثمارية.
على سبيل المثال، النقل إنك اشتريت مجموعة أسهم في بنك ليمان براذرز، والذي كان أحد أنجح البنوك الاستثمارية في الولايات المتحدة. لكن للأسف خلال أزمة الإسكان، أفلس لیمان براذرز. إذا كنت تمتلك أسهما في ليمان براذرز، فربما فقدت من ۸۰ إلى ۹۰٪ من مالك عندما هبطت قيمة السهم هبوطا سرينا.
على الجانب الآخر، إذا استثمرت في صندوق استثمار مشترك يمتلك أسهما لبنك ليمان براذرز، فلعلك لم تفقد أكثر من ٢٪ من مالك بسبب وجود الاستثمارات الأخرى في الصندوق، هذه هي سلطة التنويع وأحد أسباب إعجاب الناس بصناديق الاستثمار المشتركة.

غير أن بعض الناس يريدون أرباحا أكبر، وهذا سبب استثمارهم في سوق الأسهم. إذا كنت تمتلك أسهما في صندوق استثمار مشترك يحتوي على سهم ارتفع بنسبة ۲۰٪ في يوم واحد، فربما قال أرباحا بنسبة 1% أو ۲٪ على أموالك في ذلك اليوم، لكن إذا كنت تمتلك السهم مباشرة، فستحظى بال۲۰٪.
إذا لم تكن استثمرت من قبل في سوق الأسهم، فربما تفكر في البدء بصناديق الاستثمار، يجب أن تعرف أنه يوجد نوعان من الصناديق: صندوق بدون رسوم مبيعات وصندوق ذو رسوم مبيعات. ملحوظة مهمة من الأفضل لك اختيار الصناديق التي لا تتقاضى رسوم مبيعات (وهو ما يعني أنك لن تكون مضطرا لدفع رسوم مبيعات إضافية أو رسوم خفية للاستثمار في الصندوق) لأنها تكلفك أقل، وكما ذكرت من قبل، هذه الرسوم ( الصناديق التي تتقاضی رسوم المبيعات) تجعل من الصعب على الصندوق أن يهزم مؤشرات السوق .
الخلاصة اذا استثمرت في صناديق الاستثمار المشتركة، فاختر الصناديق التي لا تتقاضى رسوم المبيعات.

مشكلة صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة ليست مثالية بالطبع. ففي النهاية، صناديق الاستثمار المشتركة مصممة لتقديم محفظة استثمارية منوعة وللتفوق في الأداء على مؤشرات السوق. لكنها ليست مصممة لكسب الأموال في كل الأوقات. وهكذا فإن معظم صناديق الاستثمار المشتركة تسير على نحو جيد في الأسواق الصاعدة وتتعثر خلال الأسواق الهابطة (على الرغم من أن هناك حفنة من صناديق الاستثمار المشتركة المتخصصة قصيرة /طويلة الأجل مصممة للحد من الخسائر في السوق الهابطة).
بالإضافة إلى ذلك، معظم مديري صناديق الاستثمار المشتركة (ما يزيد على ۸۰٪) لا يتغلبون على متوسطات المؤشرات كل عام؛ ولذا، قبل الاستثمار في قبل شراء صندوق استثمار مشترك، انظر عن كثب إلى نفقاته وأتعابه الإضافية.

بعض صناديق الاستثمار المشتركة تفرض رسوما أقل من 1%، بينما الصناديق المتخصصة قد تفرض رسوم مبيعات مرتفعة تصل إلى 8%. ومن الصعب للغاية على العديد من صناديق الاستثمار المشتركة أن تتفوق على السوق في الوقت نفسه الذي ترهق فيه المستثمرين برسوم عالية.
بالإضافة إلى ذلك، تفرض العديد من صناديق الاستثمار المشتركة رسوم استرداد إذا بعت صندوق الاستثمار المشترك خلال أقل من 30 يوما. وعندما تشتري صناديق استثمار مشتركة، تكون الفكرة هي أنك تحتفظ بها على المدى البعيد ، والعديد من الصناديق تفرض عليك عقوبات إذا بعت في وقت مبكر للغاية ( أقل من 30 يوما) .

ملاحظة: يمكنك أيضا الاطلاع على مقالات مستقلة عن صناديق الاستثمار المشتركة من خلال قراءة الإصدارات المطبوعة أو الإلكترونية من صحف كيبلينجر، أو بارونز، أو فوربس، أو إنفيستورز بيزنس ديلي، أو وول ستريت جورنال. يمكنك أيضا إيجاد تصنيفات الصناديق الاستثمار المشتركة باستخدام محرك البحث على الإنترنت. اكتب “تصنيف أفضل صناديق الاستثمار المشتركة” متبوعا بالعام الحالي.
تلميح: يعد Moringstar موقع () مصدرا ممتازا للمعلومات عن صناديق الاستثمار المشترك؛ فهويقدم معلومات مفصلة عن كل صندوق والتقييم وهدف الصندوق. Morningstar هو أول مكان يتعين عليك الذهاب إليه إذا أردت تعلم المزيد عن صناديق الاستثمار المشتركة ملاحظة: هناك المئات من عائلات الصناديق، لكن القليل من العائلات الكبرى التي تحتوي على صناديق لا تتقاضى رسوم مبيعات تضم على سبيل المثال لا الحصر فيديليتي، وفانجارد، وبيكو، وتي. رو برايس، ودودج آند كوكس.

صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم | صندوق الاستثمار المشترك

صافي قيمة الأصول

صافي قيمة الأصول يشبه سعر السهم باستثناء أنه يتم حسابه مرة واحدة في العام، وهو قيمة السهم الواحد في صندوق الاستثمار المشترك. يمكنك أن تجد صافي قيمة الأصول على شاشة شركة السمسرة التي تتعامل معها أو على الإنترنت.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

حساب تكلفة شراء صندوق استثمار مشترك أمر بسيط. فمثلا، إذا أردت شراء ۱۰۰ سهم من صندوق استثمار مشترك مع صافي قيمة أصول يقدر ب10 دولارات، فسيكلفك ۱۰۰۰ دولار (۱۰X۱۰۰ دولارات = ۱۰۰۰ دولار). وبخلاف الأسهم، يستثمر معظم الناس في مبلغ معين من الدولارات بدلا من شراء عدد معين من حصص الأسهم.

يمكنك أن تبحث على الإنترنت الرؤية ما حققه صندوق الاستثمار المشترك الذي تشترك فيه على مدار فترات مختلفة، من الأمس وحتى عشر سنوات مضت. وسجلات الأداء معلنة منشورة على نطاق واسع. تذكر أنه ليست هنالك ضمانات بأن أداء الصندوق في الماضي سيتكرر في المستقبل. من حسن الحظ أنه إذا لم يعجبك الأداء الاستثماري لصندوق ما، فإنه يمكنك أن تتجه بسهولة إلى صندوق استثمار مشترك آخر (لكن يجب أن تحتفظ به مدة كافية كي تتجنب دفع رسوم الاسترداد).

صناديق المؤشرات، إذا لم تستطع التغلب عليها، فانضم لها

يستثمر مديرو صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم التي يعتقدون أنها ستتفوق على السوق، وهذا يعني التغلب على مؤشرات السوق نفسها. ويشارك مديرو صناديق الاستثمار المشتركة هؤلاء بشكل نشط في تحسين أداء صندوق الاستثمار المشترك الذي يديرونه، ولهذا يطلق عليهم مديرون نشطون.

وتدار صناديق المؤشرات بشكل مختلف. وعلى غرار صناديق الاستثمار المشتركة، تستغل هذه الصناديق المال الذي تم جمعه من المستثمرين.

لكن بخلاف صناديق الاستثمار المشتركة، فإن صناديق المؤشرات ليس لها | مديرون نشطون؛ فهي ببساطة تشتري الأسهم المدرجة في مؤشر من المؤشرات المتنوعة بالبورصة، بعبارة أخرى، بدلا من التغلب على السوق نفسها، فإن صناديق المؤشرات تحاكي السوق.

على سبيل المثال، يمكنك شراء الصناديق التي تتعقب أداء مؤشر داو 30 ، ومؤشر إس آند بي ۵۰۰، ومؤشر ناسداك المركب، وراسل ۲۰۰۰، وويلشاير ۵۰۰، والكثير. الفكرة هي أنه إذا لم تستطع التغلب على المؤشرات، فمن الأفضل أن تستثمر مباشرة فيها من أجل تقليل الرسوم الإدارية. وهكذا، إذا كان مؤشر داو يشهد عاما جيدا وارتفع بمقدار ۱۰٪، فستحصل على 10٪ عائدا على صندوق المؤشرات الخاص بك.

صناديق المؤشرات أقل تكلفة من صناديق الاستثمار المشتركة؛ لأنك لست مضطرا لدفع رسوم وعمولات إلى مدير نشط وليس هناك رسوم بيع إضافية وهي لديها نفقات أقل في العادة أقل من 0.50 %).

ولهذه الأسباب، اكتسبت صناديق المؤشرات شعبية كبيرة. وكما ذكرت من قبل، أكثر من ۸۰٪ من مديري المحافظ الاستثمارية يفشلون في التغلب على المؤشرات (وحتى في بعض السنوات، يكون هذا الرقم أسوأ ). ولهذا تعد صناديق المؤشرات بديلا ممتازا۔

ونظرا لأن صناديق المؤشرات مصممة لتناسب السوق، فهي بشكل واضح تسير على نحو جيد خلال السوق الصاعدة وتؤدي أداء سيئا خلال السوق الهابطة أو في أثناء تصحيح السوق. ومع ذلك، فإن صناديق المؤشرات جذابة للغاية بسبب تكلفتها المنخفضة، إذا لم تكن تريد قضاء الوقت في تتبع أداء صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم، فقد تكون صناديق المؤشرات هي ما تبحث عنه وهذا أيضا اختيار مثالي للمستثمرين طويلي الأجل.

تلميح: على الرغم من أن إستراتيجية توسيط التكلفة بالدولار يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر عند شراء أسهم فردية، فإنها تكون منطقية عند شراء صناديق استثمار مشتركة أو صناديق مؤشرات على المدى الطويل.

الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات مع خطة التقاعد 401 (k) أو حساب تقاعد فردی.

من أسهل الطرق للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات هي من خلال خطة (k) 401؛ وهي خطة مدخرات طوعية مؤجلة الضرائب تقدمها عدد من الشركات. وتعد خطة (k) 401 أحد أسباب اشتراك الكثير من الأشخاص في سوق الأسهم. الجانب الرائع من خطة (k) 401 هو أنك لست مطالبا بدفع ضرائب على الدولارات المستثمرة أو على الأرباح إلى أن يتم سحب النقود في سن التاسعة والخمسين والنصف أو بعد ذلك (تحدث مع محاسبه ضريبي لإطلاعك على القواعد المحددة ).

إذا تركت الشركة قبل أن تتقاعد، فإنه يمكنك أن تحول خطة (K) 401 الخاصة بك إلى حساب تقاعد فردي، وهو نوع آخر لخطة المدخرات مؤجلة الضرائب. وقواعد حساب التقاعد الفردي معقدة، والقواعد تتغير من حين لآخر؛ ولذا استعن بنصائح احترافية تتعلق بالضرائب قبل المشاركة أو إجراء أية تغييرات في خطتك.

الخلاصة: إذا كانت لديك الفرصة للمشاركة في خطة (k)401 أو حساب تقاعد فردي، فقم بذلك. فالعديد من الشركات تضاهي مساهماتك (حتى حد معين). والضرائب يتم تأجيلها، وهناك العديد من الاختيارات الاستثمارية (عادة صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات، لكن الأسهم الفردية يمكن شراؤها ببعض الخطط). من أحد أسباب قراءتك هذا الكتاب هو مساعدتكعلى فهم سوق الأسهم، وهذا يجب أن يساعدك على اتخاذ اختيارات أفضل متعلقة بالاستثمار إذا كنت مشاركا في خطة (k) 401 أو حساب تقاعد فردي.

اهمية صناديق الاستثمار المشتركة

تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة إضافة جيدة لمحفظتك الاستثمارية، ولكن بالنسبة لزيادة المحفظة الاستثمارية إلى أعلى حد، فما زالت الحاجة قائمة إلى صناديق الاستثمار المشتركة، أي الحاجة إلى عامل التنويع مجدداً.
يتم تصميم صناديق الاستثمار المتداول كي تعكس سوقا او مؤشرا ما، ومن ناحية أخرى فصناديق الاستثمار المشتركة يمكن ان تقوم بذلك، وبالتالي تزيد فرصك في احتمال كسب عائدات ممتازة في المستقبل.
ولقد اثبت ان الجمع بين وسائل إدارة المحفظة الاستثمارية الايجابية والسلبية معا يولد نتائج أفضل على المدى الطويل طبقا لما تفعله المؤسسات معاً يولد نتائج أفضل على المدى الطويل طبقاً لما تفعله المؤسسات الكبرى.
ولكن لا يعني ذلك ان كل صناديق الاستثمار المشتركة لها المزايا نفسها. ومن ثم كما هي الحال بالنسبة للصندوق المتداول عليك ان تفاضل بين الخيارات المطروحة بعناية وتختار من بينها.

كيف تختار مدير صندوق كفء

عند اختيار استراتيجية استثمار لا تركز كثيرا على أي شركة ذات صندوق استثمار، بدلا من ذلك ركز انتباهك على مدير صندوق الاستثمار في الشركة وسجل انجازاته على مدار 10 سنوات إن امكن، علاوة على ذلك لا يعتمد أداء صندوق الاستثمار على اسم الشركة الأم التابع لها بل يعتمد على البراعة الفائقة لمدير الصندوق في الاستثمار فإذا كان يستطيع فهم طبيعة السوق وأحوالها وفوارقها الدقيقة فسوف يتخذ الخطوات الصحيحة وسيكون أداء الصندوق جيداً. أما اذا لم يكن المدير على دراية تامة بحالة السوق فسوف يسجل الصندوق مستوى نمو أقل من المخطط له. يقول احد المستثمرين المحنكين انني لا اهتم بالشركة التي يعمل فيها مدير صندوق استثمار سواء كانت Vanguard او Oppenheimer او Strong او Merrill او غيرها ولكن اهتمامي الاول ينصب على شخصية المدير وانجازاته.

تجنب الوسائل الزائفة لترويج الاستثمار

هناك نصيحة في مجال الاستثمار تقول: تغاضى عن تذبذب الاستثمار حيث إنه يختلف في هوليوود عنه في وول ستريت ابتعد عن انواع النشرات الإخبارية لوسائل الاعلام المختلفة مثل التليفزيون والراديو فهي تثير اهتمامك ثم تتركك مع آخر ما ورد من نصائح الاستثمار والذي تعتقد بدورك أنه أعظم الخيارات المطروحة. يقتصر دور هذه النشرات على الترويج فقط دون الاهتمام بالاستثمار عن جد من أجل مستقبلك. ومن الممكن ان تستمع إلى هذه الوسائل الترويجية، ولكن عليك أن تعلم أنها لا تروج الا لما فيه مصلحتها الشخصية فقط. وينبغي ان تحافظ على مدخراتك وتهتم بمستقبلك والمستقبل المالي لاحبائك حتى لا تتعرض للخطر.
اذا كنت تريد ان تقرا او تشاهد او تستمتع إلى أي من وسائل الاعلام واعلاناتها عن الاستثمار فافعل ذلك كتسلية وليس كبديل عن نصيحة المستشار المالي الكفء التي تتفق مع ظروفك المالية، واستعن بمستشار مالي تحبه وتثق فيه ويكون قادرا على تقديم دورة مهيأة من العمل والانضباط لتلاءم وضعك المالي. ويجب ان يكون المستشار المالي هو من ترجع إليه وتأخذ بنصيحته في قراراتك المالية ركز انتباهك على نصائحه وسوف يحقق استثمار محفظتك المالية النجاح.

تصنيف وسطاء الفوركس 2020:
  • FinMaxFX
    FinMaxFX

    أفضل وسيط فوركس لعام 2020!
    الخيار الأمثل للمبتدئين!
    تدريب مجاني!
    حساب تجريبي مجاني!
    مكافأة على التسجيل!

الاستثمار عبر الإنترنت
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: